Kto może skorzystać?
Wstępna analiza ma sens przede wszystkim wtedy, gdy Twoja umowa jest umową o kredyt konsumencki. Poniżej znajdziesz najważniejsze warunki.
Warunki podstawowe
- Status konsumenta — kredyt został zaciągnięty przez osobę fizyczną na cele niezwiązane bezpośrednio z działalnością gospodarczą lub zawodową.
- Rodzaj umowy — kredyt gotówkowy, ratalny, konsolidacyjny, samochodowy albo pożyczka (bankowa lub pozabankowa). Kredyty hipoteczne są objęte odrębną ustawą.
- Kwota — co do zasady do 255 550 zł (limit z ustawy o kredycie konsumenckim).
- Data umowy — umowy zawarte od 18 grudnia 2011 r. podlegają obecnej ustawie; starsze wymagają odrębnej oceny.
Kredyt spłacony a analiza
Analizie mogą podlegać także kredyty już spłacone. Kluczowe znaczenie mają wtedy terminy — uprawnienie wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy, a sposób liczenia tego terminu wymaga oceny prawnej w konkretnej sprawie.
Sytuacje, które zwiększają sens analizy
- pobrano prowizję, opłatę przygotowawczą lub składkę ubezpieczeniową,
- koszty wliczono do kwoty kredytu (odsetki naliczano także od prowizji),
- RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) w umowie budzi wątpliwości albo trudno ją odnaleźć,
- umowa nie zawiera czytelnych informacji o odstąpieniu lub wcześniejszej spłacie.
Kiedy narzędzie nie pomoże?
Jeżeli kredyt zaciągnięto „na firmę”, umowa jest kredytem hipotecznym albo kwota znacząco przekracza limit ustawowy — automatyczna wstępna analiza wskaże, że sprawa wymaga innej ścieżki oceny.
Które umowy w ogóle podlegają ustawie o kredycie konsumenckim — wraz z limitem kwotowym i wyłączeniami — opisuje artykuł kredyt konsumencki: definicja i zakres ustawy.